BF – Block Funds | Novadrastia Import

1. Qué es un Block Funds (BF)

El término Block Funds (BF) se refiere al bloqueo bancario de fondos en una cuenta, realizado por una entidad financiera, con el fin de garantizar una operación corporativa, financiera o contractual.

El bloqueo puede ser total o parcial, y se ejecuta mediante instrucciones internas del banco o mediante mensajes SWIFT específicos (MT199, MT799, MT760, MT670, etc.), dependiendo de la estructura.

2. Tipos de bloqueo de fondos

Bloqueo administrativo: realizado internamente por el banco, sin SWIFT.
Bloqueo SWIFT: comunicado mediante MT199, MT799 o MT760.
Bloqueo contractual: pactado en contratos de financiación o garantías.
Bloqueo judicial: ordenado por autoridad competente.
Bloqueo por compliance: AML/KYC, sanciones, investigaciones.

Nota: el bloqueo administrativo es el más común en operaciones corporativas.

3. Finalidad del bloqueo de fondos

Garantizar operaciones: SBLC, BG, MT760, MT799, MT103 condicionado.
Respaldar contratos: compraventas, fusiones, adquisiciones.
Demostrar capacidad financiera: pruebas de fondos (POF).
Evitar movimientos: impedir retiros o transferencias.
Colateral: para préstamos, repos o líneas de crédito.

4. Procedimiento bancario para bloquear fondos

1. Solicitud del cliente: instrucción formal al banco.
2. Revisión de compliance: AML/KYC, origen de fondos.
3. Aprobación interna: departamento de riesgos.
4. Ejecución del bloqueo: administrativa o vía SWIFT.
5. Emisión de documento corporativo: confirmación del bloqueo.

Crítico: ningún bloqueo es válido sin documento corporativo firmado por el banco.

5. Documentación asociada al BF

Documento corporativo de bloqueo: firmado por el banco.
Extracto bancario: reflejando fondos bloqueados.
Contrato subyacente: operación que requiere el bloqueo.
SWIFT (si aplica): MT199, MT799, MT760.

6. Riesgos asociados a BF

Riesgo de fraude: supuestos bloqueos sin documento corporativo.
Riesgo operativo: bloqueo mal ejecutado o no registrado.
Riesgo contractual: bloqueo insuficiente o no conforme.
Riesgo de reputación: uso indebido de BF en operaciones dudosas.

Advertencia: un BF sin documento corporativo es inválido y no tiene valor jurídico.

7. Relación entre BF y mensajes SWIFT

Aunque muchos bloqueos se realizan internamente, en operaciones internacionales se utilizan mensajes SWIFT:

MT199: verificación o confirmación de bloqueo.
MT799: pre-advice o confirmación de fondos bloqueados.
MT760: emisión de garantía respaldada por fondos bloqueados.

El BF puede ser el colateral que respalda un MT760 o una SBLC.

8. Due diligence sobre BF

Solicitar documento corporativo firmado.
Verificar con el banco emisor.
Confirmar vía SWIFT (MT199).
Revisar extractos bancarios.
Validar el contrato subyacente.

9. Resumen operativo

1. BF = bloqueo bancario de fondos.
2. Puede ser administrativo o vía SWIFT.
3. Se usa para garantías, SBLC, MT760, colaterales y POF.
4. Siempre debe existir documento corporativo firmado.
5. Verificar autenticidad con el banco y vía SWIFT.

BF – Block Funds

Bloqueo bancario de fondos para operaciones corporativas y financieras