Capacidad del Beneficiario
El beneficiario es la entidad que recibe un instrumento financiero o un pago internacional.
Su capacidad determina si la operación puede ejecutarse.
En Novadrastia Import, S. L. solo trabajamos con beneficiarios que cumplen los requisitos
bancarios, normativos y operativos establecidos internacionalmente.
Nota: Si el beneficiario no cumple uno solo de los requisitos siguientes, la operación debe considerarse no viable.
1. Requisitos Mínimos del Beneficiario
Un beneficiario apto debe cumplir simultáneamente:
- Empresa legalmente constituida y activa.
- CIF/NIF válido y verificable.
- Cuenta bancaria corporativa operativa.
- Actividad económica real y demostrable.
- Estructura societaria clara y sin opacidad.
- Beneficiario real (UBO) identificado y verificado.
- Documentación AML/KYC completa y coherente.
Crítico: Las cuentas personales no pueden recibir MT760, MT799 ni MT103 corporativos.
2. Señales de Beneficiario No Apto
Un beneficiario debe considerarse no apto si presenta cualquiera de estas señales:
- Empresa sin actividad real.
- Cuenta bancaria personal o recién abierta.
- Documentación incompleta o contradictoria.
- UBO no identificado o no verificable.
- Dirección fiscal inexistente o no operativa.
- Capital social simbólico sin respaldo operativo.
- Incoherencias entre LOI, KYC y corporate profile.
Crítico: Un beneficiario sin sustancia operativa activa alertas AML y detiene la operación.
3. Capacidad del Beneficiario para Recibir MT760
Para recibir un MT760 (SBLC o BG), el beneficiario debe:
- Tener cuenta corporativa apta para instrumentos financieros.
- Estar verificado por el banco receptor.
- Demostrar actividad económica real.
- Presentar documentación AML completa.
- Ser coherente con el DOA firmado.
Importante: Si el banco receptor no valida al beneficiario, el MT760 será rechazado.
4. Capacidad del Beneficiario para Recibir MT799
Para recibir un MT799, el beneficiario debe:
- Tener cuenta corporativa activa.
- Estar registrado en el sistema del banco receptor.
- Haber sido verificado previamente por AML/KYC.
Crítico: Si el banco receptor no reconoce al beneficiario, no responderá al MT799.
5. Capacidad del Beneficiario para Recibir MT103
Para recibir un MT103, el beneficiario debe:
- Tener cuenta corporativa activa y verificada.
- Coincidir exactamente con los datos del pago.
- Estar libre de alertas AML.
- Ser rastreable mediante UETR.
Nota: Un MT103 enviado a un beneficiario no apto será devuelto o bloqueado.
6. Diagnóstico Rápido de Capacidad del Beneficiario
Para evaluar en 60 segundos si un beneficiario es apto:
- ¿Tiene cuenta corporativa? ? Sí/No
- ¿Tiene actividad real? ? Sí/No
- ¿Tiene documentación AML completa? ? Sí/No
- ¿El banco receptor lo valida? ? Sí/No
- ¿Coinciden LOI, KYC y corporate profile? ? Sí/No
Crítico: Si falla una sola respuesta, el beneficiario no es apto.