Capacidad del Ordenante
El ordenante es la entidad que solicita la emisión de un instrumento financiero (MT760),
una comunicación bancaria (MT799) o una transferencia internacional (MT103).
Su capacidad determina si el banco emisor puede actuar.
En Novadrastia Import, S. L. solo trabajamos con ordenantes que cumplen los requisitos
bancarios, normativos y operativos establecidos internacionalmente.
Nota: Si el ordenante no cumple uno solo de los requisitos siguientes, la operación debe considerarse no viable.
1. Requisitos Mínimos del Ordenante
Un ordenante apto debe cumplir simultáneamente:
- Ser cliente del banco emisor con cuenta corporativa activa.
- Demostrar solvencia económica suficiente para respaldar la operación.
- Presentar documentación AML/KYC completa y coherente.
- Justificar el propósito económico de la operación.
- Estar libre de alertas AML o listas restrictivas.
- Coincidir exactamente con los datos del DOA.
Crítico: Un banco no puede emitir un MT760 para un ordenante sin solvencia o sin historial bancario.
2. Señales de Ordenante No Apto
Un ordenante debe considerarse no apto si presenta cualquiera de estas señales:
- No es cliente del banco emisor.
- Cuenta recién abierta o sin historial.
- Fondos insuficientes o no demostrables.
- Documentación AML incompleta o contradictoria.
- Actividad económica no relacionada con la operación.
- Incoherencias entre LOI, KYC y corporate profile.
- Solicita instrumentos sin capacidad financiera real.
Crítico: Un ordenante sin solvencia activa alertas AML y detiene la operación.
3. Capacidad del Ordenante para Solicitar MT760
Para solicitar un MT760 (SBLC o BG), el ordenante debe:
- Ser cliente verificado del banco emisor.
- Demostrar solvencia suficiente para cubrir el riesgo.
- Presentar documentación AML/KYC completa.
- Justificar el propósito económico del instrumento.
- Firmar un DOA coherente y verificable.
Importante: Si el banco emisor no valida al ordenante, no emitirá el MT760.
4. Capacidad del Ordenante para Solicitar MT799
Para solicitar un MT799, el ordenante debe:
- Ser cliente del banco emisor.
- Estar verificado por AML/KYC.
- Presentar documentación coherente con la operación.
Crítico: Un banco no envía MT799 para clientes no verificados o sin propósito económico claro.
5. Capacidad del Ordenante para Solicitar MT103
Para ejecutar un MT103, el ordenante debe:
- Tener fondos disponibles y verificados.
- Coincidir exactamente con los datos del pago.
- Estar libre de alertas AML.
- Justificar el origen de los fondos.
Nota: Un MT103 sin fondos disponibles o sin justificación económica será bloqueado.
6. Diagnóstico Rápido de Capacidad del Ordenante
Para evaluar en 60 segundos si un ordenante es apto:
- ¿Es cliente del banco emisor? ? Sí/No
- ¿Tiene solvencia demostrable? ? Sí/No
- ¿Tiene documentación AML completa? ? Sí/No
- ¿Coinciden LOI, KYC y DOA? ? Sí/No
- ¿El banco valida su perfil? ? Sí/No
Crítico: Si falla una sola respuesta, el ordenante no es apto.