Estructura de un SWIFT COPY
Un SWIFT COPY es una copia informativa del contenido de un mensaje SWIFT real.
No es un mensaje SWIFT, no viaja por la red SWIFT y no tiene validez operativa.
Su única función es informativa y nunca sustituye a un mensaje MT real.
Advertencia: Un SWIFT COPY jamás puede usarse como prueba de emisión, pago o garantía.
Cualquier proveedor que lo presente como “prueba” está fuera de la operativa bancaria real.
1. Qué es un SWIFT COPY
Es un documento generado por un banco que muestra el contenido de un mensaje SWIFT enviado.
Puede ser:
- Un PDF generado por el banco.
- Una impresión del mensaje.
- Una captura del sistema interno del banco.
Nota: El SWIFT COPY no tiene valor operativo.
El único documento válido es el mensaje SWIFT recibido por el banco receptor.
2. Qué NO es un SWIFT COPY
- No es un mensaje SWIFT.
- No viaja por la red SWIFT.
- No confirma pagos ni emisiones.
- No sirve como prueba de fondos.
- No tiene validez contractual.
- No puede verificarse mediante UETR.
Crítico: Un SWIFT COPY no puede usarse para validar un MT103, MT760 o MT799.
3. Estructura Típica de un SWIFT COPY
Aunque no es un mensaje SWIFT real, suele incluir:
| Elemento |
Descripción |
| Encabezado del banco |
Nombre, dirección, datos del banco emisor |
| Tipo de mensaje |
MT103, MT760, MT799, etc. |
| Contenido del mensaje |
Campos del mensaje SWIFT |
| Fecha y hora |
Momento en que se generó la copia |
| Referencias internas |
Números de seguimiento del banco |
Nota: La presencia de estos elementos no garantiza autenticidad.
4. Validaciones Técnicas
Un SWIFT COPY auténtico debe cumplir:
- Formato coherente con el tipo de mensaje.
- Datos coincidentes con el DOA o contrato.
- Banco emisor regulado y con SWIFT activo.
- Ausencia de errores tipográficos o incoherencias.
Importante: La única validación real es la confirmación del banco receptor.
5. Señales de Fraude en un SWIFT COPY
- Errores en campos o formato.
- Montos incoherentes o mal expresados.
- Normativas incorrectas (ej. UCP600 en un MT760).
- Datos del banco emisor inexistentes o no regulados.
- Ausencia de referencias internas reales.
- Documento enviado por email sin respaldo SWIFT.
- UETR inexistente o no rastreable (en MT103).
Crítico: Un SWIFT COPY nunca prueba nada por sí mismo.
La única prueba válida es la recepción del mensaje SWIFT en el banco destino.