LOI, POF y Procedimiento Operativo
En cualquier operación financiera seria, la LOI (Letter of Intent), el POF (Proof of Funds)
y el procedimiento operativo deben estar alineados, ser coherentes y bancariamente ejecutables.
En Novadrastia Import, S. L. trabajamos con secuencias reales, no con “procedimientos de foro”.
Advertencia: Un procedimiento que no pueda ser seguido por bancos reales es solo papel sin valor operativo.
1. LOI – Letter of Intent
La LOI es la declaración formal de intención del cliente. No es un contrato, pero sí un documento
que marca el marco de la operación.
- Identifica al comprador/solicitante.
- Define el tipo de instrumento (SBLC, BG, etc.).
- Indica importe, plazo y finalidad.
- Incluye datos del banco receptor.
- Debe ser coherente con la capacidad real del cliente.
Nota: Una LOI genérica, copiada de internet, suele ser rechazada o ignorada por bancos serios.
2. POF – Proof of Funds
El POF acredita que el cliente tiene capacidad económica para asumir los compromisos de la operación.
Sin POF real, la operación no pasa de fase preliminar.
- Puede ser extracto bancario, RWA, BCL u otro formato aceptado.
- Debe ser verificable por el banco emisor.
- Debe corresponder al titular que firma la LOI.
- No se aceptan “pantallazos” sin validación bancaria.
Crítico: Sin POF verificable, no hay operación. Cualquier promesa sin fondos es ficción.
3. Coherencia LOI–POF
LOI y POF deben ser coherentes entre sí. No tiene sentido solicitar instrumentos por importes
muy superiores a la capacidad demostrada.
- Importe solicitado vs. capacidad financiera real.
- Plazos y condiciones acordes al perfil del cliente.
- Banco receptor alineado con el tipo de operación.
Importante: La incoherencia entre LOI y POF es uno de los motivos principales de rechazo silencioso.
4. Procedimiento Operativo Básico
Un procedimiento operativo bancario real sigue una secuencia lógica y ejecutable:
- Envío de LOI y KYC completos.
- Presentación y verificación de POF.
- Aprobación preliminar por parte del proveedor/banco emisor.
- Intercambio de borradores contractuales.
- Firma de contrato y activación del proceso bancario (MT799 / MT760, según el caso).
Crítico: Procedimientos que empiezan por “el banco emisor envía MT799 sin nada previo” no son reales.
5. Procedimientos Irreales o No Bancables
Existen “procedimientos estándar” circulando por internet que ningún banco puede seguir.
- Exigen MT799 o MT760 sin LOI, sin KYC y sin POF.
- Prometen emisiones en 24–48 horas.
- Incluyen pasos que no existen en normativa bancaria.
- Hablan de “bloqueos” o “reservas” sin soporte contractual.
Crítico: Si el procedimiento no puede ser ejecutado por un banco real, no es un procedimiento: es un guion comercial.
6. Rol de Novadrastia Import en el Procedimiento
En Novadrastia Import, S. L. nuestro trabajo no es adornar el procedimiento, sino hacerlo
bancariamente viable:
- Ajustar la LOI a la realidad del cliente.
- Verificar que el POF sea sólido y verificable.
- Eliminar pasos irreales o no bancables.
- Coordinar la secuencia con los tiempos y requisitos de los bancos implicados.
Nota: Un procedimiento claro y realista ahorra tiempo, evita rechazos y reduce el riesgo de fraude.