Por qué la SBLC debe seguir este orden

El interesado emite una LOI (Letter of Intent) y la acompaña de: POF (Proof of Funds), licencia o autorización (Lic), CIS (Customer Information Sheet) y el proyecto que justifica la SBLC. Con esto, el ordenante puede valorar seriedad, capacidad y finalidad económica.

El ordenante analiza la documentación y, si la operación es viable, emite el DOA (Deed of Agreement) incorporando el CUS del ordenante (Customer Unique/Universal System o identificador equivalente). El DOA fija términos, responsabilidades, comisiones, plazos y uso de la SBLC.

Una vez que el DOA está firmado por ambas partes, cada una lo presenta a su banco. A partir de ese momento, dejan de ser simples “interesado” y “ordenante” y pasan a ser clientes bancarios con una operación concreta. Los oficiales de cada banco validan cumplimiento normativo, KYC, AML y viabilidad de la estructura.

El banco emisor, una vez superados sus controles internos, envía un MT799 al banco beneficiario. Este mensaje es un pre-advice o confirmación de que el banco está preparado para emitir la SBLC bajo las condiciones del DOA, pero todavía no es el instrumento financiero definitivo.

El banco beneficiario responde con un MT799 BPU (Bank Payment Undertaking o mensaje equivalente según práctica interna), confirmando que ha recibido el pre-advice, acepta las condiciones y está dispuesto a recibir el MT760. Aquí se cierra el circuito de “intenciones” entre bancos.

Solo después de la secuencia anterior, el banco emisor libera el MT760, que es el mensaje SWIFT mediante el cual se emite la SBLC. Aquí nace el compromiso irrevocable del banco emisor frente al beneficiario, en los términos pactados en el DOA y reflejados en el texto del instrumento.