Arquitectura Técnica de SWIFT

Esta página describe la arquitectura técnica fundamental de la red SWIFT, los componentes que la integran, la estructura de los mensajes MT y los riesgos operativos y forenses asociados a su uso en operaciones financieras internacionales.

Componentes esenciales

SWIFTNet FIN: Mensajería MT basada en bloques.
SWIFTNet InterAct: Mensajería MX (ISO 20022).
RMA: Control de permisos entre entidades.
BIC: Identificador único de entidad.
MAC: Integridad y autenticidad.

Estructura técnica de un mensaje MT

Bloque 1: Encabezado básico.
Bloque 2: Encabezado de aplicación.
Bloque 3: Campos de usuario.
Bloque 4: Datos financieros.
Bloque 5: MAC, checksum, trazabilidad.

Mensajes SWIFT relevantes

MT103 – Pago cliente a cliente

Campos obligatorios: 20, 23B, 32A, 50, 59, 71A.
Es el mensaje más falsificado.
No transfiere fondos por sí mismo.

MT202 / MT202COV

MT202COV debe acompañar a un MT103. Ausencia de COV = indicador de fraude.

MT760 – Garantía / Standby LC

Debe incluir condiciones claras. Frecuente en estafas.

MT799 – Mensaje preformateado

No mueve dinero. Uso legítimo: aclaraciones. Uso fraudulento: falsas reservas de fondos.

MT799BPU – Bank Payment Undertaking

No es un instrumento financiero. No bloquea fondos. Debe estar respaldado por documentación real.

Riesgos y malentendidos

Se presenta falsamente como garantía.
Usado en estafas.
PDFs falsificados.

Clave forense: El MT799BPU no crea obligación de pago.

Validaciones técnicas obligatorias

Validaciones de formato

Longitud exacta de campos.
Codificación SWIFT.
Secuencia coherente.

Validaciones de integridad

MAC válido.
Checksum correcto.
BIC coherente.

Validaciones operativas

Coherencia MT103–MT202COV.
RMA activo.
Fechas compatibles.

Indicadores de fraude en mensajes SWIFT

Señales típicas

MT103 sin MT202COV.
MT799 como “prueba de fondos”.
BIC inexistente.
Bloques incoherentes.

Fraudes frecuentes

Falsos MT103.
Falsos MT760.
Falsos MT799.

Regla de oro: Ningún mensaje SWIFT es válido si no existe en SWIFTNet.

Metodología de análisis forense

Pasos de verificación

Confirmar existencia en SWIFTNet.
Verificar BIC.
Analizar bloques 1, 2 y 5.
Revisar timestamps.
Comparar mensajes relacionados.

Indicadores de falsificación

Fuentes no estándar.
Campos ausentes.
Errores de estructura.

SWIFT de Aviso y Errores Habituales

¿Qué es un SWIFT de aviso?

No es un mensaje SWIFT real. Es un documento interno posterior al envío.

Por qué contienen errores

Redacción manual.
No generado desde SWIFTNet.
Campos omitidos.

Errores típicos

Referencia 20 incorrecta.
Importe mal copiado.
Beneficiario abreviado.

Punto clave: Lo relevante es siempre el mensaje SWIFT real.