1. Flujo operativo de la SBLC

1.1 Interesado LOI + POF + Lic + CIS + Proyecto

El interesado emite una LOI y la acompaña de POF, Lic, CIS y el proyecto. Esto permite evaluar seriedad, capacidad y finalidad económica.

1.2 Ordenante DOA con CUS

El ordenante analiza la documentación y emite el DOA con su CUS. El DOA fija términos, responsabilidades y condiciones.

1.3 DOA firmado Entrada en los bancos

Una vez firmado, cada parte lo presenta a su banco. Los bancos aplican controles KYC, AML y validación de la operación.

1.4 Banco emisor MT799

El banco emisor envía un MT799 como pre-advice: está preparado para emitir la SBLC.

1.5 Banco beneficiario MT799 BPU

El banco beneficiario confirma recepción y aceptación del pre-advice.

1.6 Banco emisor MT760

El banco emisor emite el MT760, que constituye la SBLC y su compromiso irrevocable.

2. Por qué debe ser así

2.1 Separar intención de obligación

LOI/POF/Lic/CIS/Proyecto y DOA son intención y marco contractual. El MT760 es obligación bancaria irrevocable.

2.2 Controles internos

Los bancos necesitan revisar KYC, AML, sanciones y coherencia económica.

2.3 Coordinación interbancaria

El intercambio MT799 ? MT799 BPU alinea a ambos bancos antes del compromiso.

2.4 Prevención de fraude

La secuencia deja trazabilidad documental y bancaria, evitando instrumentos ficticios.

2.5 Defensa probatoria

La secuencia permite demostrar qué se ofreció, qué se pactó y qué se emitió.

2.6 ¿Debe el banco beneficiario solicitar la procedencia del dinero?

Sí. El banco beneficiario debe verificar la procedencia de los fondos que respaldan la SBLC, aunque la SBLC sea un instrumento emitido por el banco emisor y no un traspaso directo de dinero.

Esto se debe a que la normativa internacional (KYC, AML, FATF/GAFI, prevención de blanqueo y financiación ilícita) obliga a cualquier banco que reciba un instrumento financiero a comprobar:

• Que el banco emisor es legítimo y está autorizado.
• Que el cliente beneficiario no participa en actividades ilícitas.
• Que la operación tiene coherencia económica y finalidad real.
• Que los fondos que respaldan la SBLC no provienen de actividades prohibidas.

Aunque el beneficiario no recibe dinero en ese momento, la SBLC representa un compromiso de pago. Por tanto, el banco beneficiario debe asegurarse de que el origen económico del instrumento es lícito.

Si el banco beneficiario no realiza esta verificación, podría incurrir en responsabilidad regulatoria por aceptar un instrumento potencialmente vinculado a fondos ilícitos.

3. Resumen