Verificación forense visual de un MT103
Método para validar la autenticidad de un MT103 incluso cuando el banco incumple normas ICC (art. 9, 14 y 16).
1. Principio básico: SWIFT no es opcional
Aunque un banco incumpla normas ICC, un MT103 sigue sujeto a una estructura rígida e inalterable. Un banco puede fallar en notificaciones, pero no puede emitir un MT103 inválido sin dejar rastro.
Regla clave:
Si el documento presentado como “MT103” no respeta la estructura SWIFT, no es un MT103 auténtico, aunque lleve logos o membretes.
2. Bloques mínimos que debe tener un MT103 real
2.1. Block 1 – Basic Header
- BIC del emisor
- Tipo de mensaje (103)
- Sesión y secuencia
2.2. Block 2 – Application Header
- MT103
- BIC del receptor
- Prioridad
2.3. Block 4 – Text Block
Debe incluir obligatoriamente:
- :20: Referencia
- :23B: CRED
- :32A: Fecha, divisa, importe
- :50a: Ordenante
- :59a: Beneficiario
- :71A: OUR / SHA / BEN
3. Coherencia interna del MT103
3.1. Relación entre :20: y :21:
Si :21: no guarda relación lógica con :20:, es sospechoso.
3.2. Relación entre :32A: y :33B:
Divisas absurdas o formatos incorrectos indican manipulación.
3.3. Ordenante y beneficiario
Si el ordenante es un banco, podría ser un MT202 disfrazado.
4. Formato SWIFT: sintaxis y presentación
- Texto plano estructurado.
- Sin espacios antes de los tags.
- Sin separadores de miles.
- Orden estricto de campos.
Un documento con diseño tipo Word/PDF no es un mensaje SWIFT.
Si contiene errores de sintaxis, el MT103 original probablemente no existe.
5. Huellas de tránsito y plausibilidad
- BIC reales y existentes.
- Fecha valor plausible.
- Formato correcto en :32A:.
- :71A: debe ser OUR, SHA o BEN.
6. ICC vs SWIFT
Un banco puede incumplir ICC, pero no puede violar la sintaxis SWIFT sin dejar evidencia.
- SWIFT no depende de ICC.
- El formato MT103 es estándar global.
- Los campos obligatorios no son opcionales.
7. Checklist forense rápido
- ¿Existen Block 1 y 2?
- ¿Están todos los campos obligatorios?
- ¿Orden correcto?
- ¿Texto plano?
- ¿Importes coherentes?
- ¿BIC reales?
- ¿71A válido?
- ¿Ordenante correcto?
- ¿Sin campos inventados?
- ¿Sin errores de sintaxis?
Si falla cualquiera de estos puntos, el documento puede ser falso o manipulado.